強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強。2023年政府工作報告提出，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)和推進鄉(xiāng)村振興。6月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》，為現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)提出了具體任務(wù)。

作為金融央企，中國人壽充分發(fā)揮集團政治優(yōu)勢、資金優(yōu)勢、綜合金融優(yōu)勢，保險、投資、銀行三大板塊協(xié)同聯(lián)動，持續(xù)優(yōu)化擴展產(chǎn)品服務(wù)體系，以農(nóng)業(yè)保險等涉農(nóng)保險為核心抓手，聯(lián)動開展涉農(nóng)資金融通、銀行信貸支持，全力助力守好“三農(nóng)”基本盤，服務(wù)保障國家糧食安全，支持農(nóng)業(yè)強國建設(shè)。

2023年上半年，中國人壽集團旗下壽險公司為1.9億農(nóng)村人口提供風(fēng)險保障18萬億元，向208萬人次賠付82億元。截至2023年上半年末，集團旗下財險公司累計為1.53億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障近4.6萬億元，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農(nóng)戶受益；保險資金投資鄉(xiāng)村振興存量規(guī)模超700億元；集團成員單位廣發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額超1600億元，發(fā)放廣東百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程貸款余額超5800億元。

全面風(fēng)險保障 守好糧食安全底線

中國人壽自2012年進入農(nóng)險市場以來，始終緊跟國家農(nóng)險政策指引。水稻、小麥、玉米三大主糧作物風(fēng)險保障是三大作物生產(chǎn)穩(wěn)定的重要因素，2022年中國人壽進一步擴大三大糧食作物完全成本（收入）保險試點，集團旗下財險公司落地12個省、298個縣（區(qū)），累計承保面積超4600萬畝，助力守牢糧食安全底線。此外，中國人壽還創(chuàng)新制種保險模式，助力種業(yè)發(fā)展。例如在江西省宜黃縣，針對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)雜交水稻制種，中國人壽財險江西分公司推出水稻制種綜合氣象指數(shù)保險，將對制種過程影響最大的干熱風(fēng)、連陰雨等氣象因素轉(zhuǎn)換成指數(shù)，通過氣象數(shù)據(jù)監(jiān)測是否觸發(fā)理賠閾值，對投保制種水稻進行賠付，2022年為江西1090戶制種農(nóng)戶支付賠款近1300萬元，賠付面積超3.8萬畝，促進當(dāng)?shù)刂品N面積翻了近一倍。

擴面、增品、提標(biāo)，是我國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。為此，中國人壽聚焦做好中央對地方“以獎代補”特色農(nóng)產(chǎn)品保險，并因地制宜開發(fā)地方特色農(nóng)險產(chǎn)品，先后在內(nèi)蒙、吉林、黑龍江等15個省份落地，支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎(chǔ)上打造更高層次的產(chǎn)業(yè)集群，促進農(nóng)民持續(xù)增收。例如在“中國南美白對蝦之鄉(xiāng)”山東省濱州市博興縣，中國人壽財險山東分公司除開展南美白對蝦的傳統(tǒng)養(yǎng)殖險外，還創(chuàng)新綜合氣象指數(shù)保險，承保4年來累計為2270位養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險保障近3.6億元，有效支持地方特色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。2022年以來，中國人壽還為191個“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田工程項目”提供工程險保障，助力農(nóng)田建設(shè)項目進一步規(guī)范化、科學(xué)化、精細化。

發(fā)力創(chuàng)新“保險+” 綜合金融多元服務(wù)

“保險+期貨”連續(xù)八年寫入中央一號文件。作為一項新型金融工具，“保險+期貨”由保險公司通過“價格保險”將農(nóng)民組織起來，“集體”進入期貨期權(quán)市場實現(xiàn)交易，進而通過多層次資本市場來分散農(nóng)戶種植養(yǎng)殖產(chǎn)品的市場風(fēng)險。這是資本市場支農(nóng)的一個重要的創(chuàng)新，也是農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新。2022年，中國人壽“保險+期貨”覆蓋全國25個省份，提供風(fēng)險保障近70億元，累計支付賠款約1.88億元，受益戶次近2.86萬戶次。以云南為例，中國人壽財險云南分公司在當(dāng)?shù)剡B續(xù)6年承保“保險+期貨”項目，涉及天然橡膠、白糖、生豬、生豬飼料等多個領(lǐng)域，其中僅橡膠“保險+期貨”就為3.6萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超6.6億元。

中國人壽積極發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，集團保險、銀行業(yè)務(wù)協(xié)同走進農(nóng)村一線，增強金融支農(nóng)的精準(zhǔn)度和實效性。例如在廣東三大名雞之一杏花雞的最大養(yǎng)殖基地肇慶市封開縣，集團旗下廣發(fā)銀行和財險公司創(chuàng)新開展“保險+期貨+銀行”項目，將蛋雞養(yǎng)殖利潤保險通過掛鉤期貨市場上的雞蛋、玉米、豆粕價格變動，來保護農(nóng)戶養(yǎng)殖蛋雞的利潤，為封開縣225萬羽蛋雞提供超3000萬元的價格風(fēng)險保障。依托保單增信，廣發(fā)銀行還為投保人提供低成本流動資金貸款240萬元，有效解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在經(jīng)營周轉(zhuǎn)和市場價格變動方面遇到的難題。

在其他“保險+”模式上，中國人壽也有豐碩創(chuàng)新成果。例如，在北京市懷柔區(qū)，以“保險+信貸+電商+科技+智庫”模式為懷柔板栗提供綜合金融服務(wù)；在天津，開展“保險+融資”“保險+氣象”等多種形式的保險產(chǎn)品創(chuàng)新，通過“活體抵押+保險保障+銀行授信”模式盤活生物資產(chǎn)；在山西，創(chuàng)新“保險+農(nóng)擔(dān)+信貸+期貨”四位一體模式，為果業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位金融保障，破解融資難題。此外，中國人壽還持續(xù)深耕碳匯保險保障新模式，服務(wù)綠色生態(tài)，助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。例如，2023年8月10日，全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務(wù)項目落地福建龍巖，中國人壽財險福建分公司為當(dāng)?shù)貒�有林場提供�?90萬元的碳排放權(quán)交易價值風(fēng)險保障，推動功能性碳匯保障向交易性碳匯保障升級轉(zhuǎn)型，探索助力森林資源培育。

強化科技賦能 農(nóng)險服務(wù)更精準(zhǔn)高效

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險與科技智能數(shù)字化技術(shù)相結(jié)合，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)更精準(zhǔn)高效提供了有效支撐。近年來，中國人壽大力提升災(zāi)前風(fēng)險減量管理服務(wù)能力，集團旗下財險公司建設(shè)“安心防”智慧防災(zāi)防損云平臺，在疊加農(nóng)業(yè)保險承保地塊空間分析后，可以支持農(nóng)險標(biāo)的風(fēng)險識別預(yù)警等。僅2022年下半年，該平臺就發(fā)送地塊級氣象災(zāi)害預(yù)警超8萬次，提供地塊級森林火災(zāi)實時監(jiān)控預(yù)警5000余次，賦能農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險防控。

針對種植農(nóng)戶，中國人壽通過遙感技術(shù)應(yīng)用，建立起衛(wèi)星遙感監(jiān)測、無人機精確采樣和手機客戶端國壽i農(nóng)寶、國壽i農(nóng)飛等入戶對接的“天、空、地”三位一體服務(wù)體系，打造了星聯(lián)網(wǎng)、氣聯(lián)網(wǎng)、視聯(lián)網(wǎng)三網(wǎng)聯(lián)動的數(shù)字農(nóng)險新模式，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險預(yù)警、農(nóng)情管理、農(nóng)作物長勢監(jiān)測、病蟲害監(jiān)測等功能，幫助種植農(nóng)戶提升抵抗自然災(zāi)害的能力。例如，2023年臺風(fēng)“杜蘇芮”過境后，河北省保定市涿州桃園街道大馬村受災(zāi)嚴(yán)重，中國人壽財險河北分公司承保的玉米地被洪水損毀，但洪水尚未完全消退，現(xiàn)場查勘存在困難。為支持受災(zāi)群眾恢復(fù)生產(chǎn)生活，公司啟用衛(wèi)星遙感技術(shù)，在確認(rèn)損失面積后通過理賠綠色通道迅速支付103萬元賠款，解了當(dāng)?shù)匕傩杖济贾�急�?/p>

針對養(yǎng)殖農(nóng)戶，中國人壽搭建以攝像頭、電子圍欄、牛臉識別等人工智能算法技術(shù)為核心的智慧養(yǎng)殖云平臺，逐步推進基于區(qū)塊鏈技術(shù)的養(yǎng)殖企業(yè)、保險公司、無害化處理廠、動物衛(wèi)生監(jiān)督機構(gòu)四方聯(lián)動養(yǎng)殖險運營模式，實現(xiàn)養(yǎng)殖險全流程線上操作，極大便利了養(yǎng)殖農(nóng)戶投保理賠。

中國人壽相關(guān)負責(zé)人表示，農(nóng)業(yè)保險是中國人壽心懷“國之大者”、服務(wù)農(nóng)業(yè)強國建設(shè)的實際舉措，公司要扎扎實實做好這項工作，發(fā)揮好農(nóng)業(yè)保險在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險、保障農(nóng)民收入方面的重要作用，為農(nóng)業(yè)筑牢“安全網(wǎng)”，讓農(nóng)民吃下“定心丸”。未來，中國人壽將持續(xù)拓展金融保險服務(wù)領(lǐng)域，全面發(fā)揮金融保險在服務(wù)“三農(nóng)”、助力農(nóng)業(yè)強國建設(shè)的重要作用，以金融之水灌溉鄉(xiāng)村熱土，以金融之力保障國家糧食安全，在服務(wù)農(nóng)業(yè)強國建設(shè)、促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化中貢獻更多力量。

（劉奇峰 金芷汐）