近日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局正式核準(zhǔn)了“比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”，引發(fā)行業(yè)熱議。這是繼特斯拉、小鵬、蔚來(lái)之后，又一汽車(chē)企業(yè)涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域。記者走訪(fǎng)了解到，隨著新能源汽車(chē)保有量的擴(kuò)大，新能源車(chē)企加速入局保險(xiǎn)領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，新能源車(chē)企通過(guò)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司合作切入保險(xiǎn)業(yè)，主要為獲取資源、構(gòu)建生態(tài)閉環(huán)、提高用戶(hù)黏性。此舉或?qū)⒁�發(fā)“鯰魚(yú)效應(yīng)”，倒逼傳統(tǒng)險(xiǎn)企加速革新。

新能源車(chē)企入局保險(xiǎn)業(yè)的步伐加快。

車(chē)企扎堆設(shè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

3月2日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布《市場(chǎng)監(jiān)管總局企業(yè)名稱(chēng)申報(bào)登記公告》，“比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”正式被核準(zhǔn)。此前，廣汽集團(tuán)、上汽集團(tuán)、吉利集團(tuán)等車(chē)企早已入局保險(xiǎn)業(yè)。近年來(lái)，包括特斯拉、小鵬汽車(chē)、蔚來(lái)、比亞迪等新能源車(chē)企入局保險(xiǎn)業(yè)的步伐加快。

記者登錄某購(gòu)車(chē)平臺(tái)了解到，某品牌一款28萬(wàn)元左右的新能源汽車(chē)，全款總花費(fèi)包括裸車(chē)價(jià)、必要花費(fèi)和商業(yè)保險(xiǎn)。除交強(qiáng)險(xiǎn)等必要花費(fèi)外，商業(yè)險(xiǎn)部分還推出了“最省錢(qián)”“性?xún)r(jià)比”“最全面”三種套餐組合，價(jià)格分別在7806元、8206元、8277元。其中，第三者責(zé)任險(xiǎn)可選擇的賠付額度在5萬(wàn)元至500萬(wàn)元。

“從產(chǎn)品來(lái)看，車(chē)企保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷(xiāo)售的車(chē)險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，二者本身沒(méi)有太大區(qū)別，都是根據(jù)個(gè)人需要進(jìn)行選擇，區(qū)別主要在于價(jià)格和后續(xù)的服務(wù)。”某保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員告訴記者。

切入保險(xiǎn)業(yè)為獲取資源

為何車(chē)企紛紛開(kāi)始設(shè)立自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司？對(duì)此，有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員告訴記者，這意味著車(chē)企可以通過(guò)代理各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，與保險(xiǎn)公司談合作，做該車(chē)企生產(chǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)。特別是新能源車(chē)企，雙方既有互利共贏(yíng)點(diǎn)，也能合作解決新能源汽車(chē)出現(xiàn)的各種理賠問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新能源車(chē)企之所以切入保險(xiǎn)業(yè)，是因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)是新能源車(chē)企生態(tài)構(gòu)建的重要一環(huán)。車(chē)企可以將車(chē)主轉(zhuǎn)化為車(chē)險(xiǎn)用戶(hù)，依托自身大數(shù)據(jù)等方面的技術(shù)支撐，與保險(xiǎn)公司合作進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與研發(fā)，并借助保險(xiǎn)公司線(xiàn)下渠道優(yōu)勢(shì)，提高用戶(hù)黏性，挖掘車(chē)后市場(chǎng)價(jià)值。

某保險(xiǎn)行業(yè)人士告訴記者，新能源汽車(chē)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，與保險(xiǎn)公司合作，提供包含車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主服務(wù)包等，實(shí)際也是為了給自己的客戶(hù)搭建更好的服務(wù)，同時(shí)有利于拓展更多修車(chē)資源。

新能源車(chē)險(xiǎn)推廣不樂(lè)觀(guān)

走訪(fǎng)過(guò)程中，多家傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員表示，當(dāng)前新能源車(chē)險(xiǎn)的推廣并不樂(lè)觀(guān)。有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員表示，由于目前國(guó)內(nèi)部分地區(qū)新能源車(chē)險(xiǎn)推廣成本高等問(wèn)題，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的推廣積極性并不高。

某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員分析稱(chēng)，盡管新能源汽車(chē)的保有量不斷增長(zhǎng)，保費(fèi)也比燃油車(chē)高一些，但目前市面上多集中于15萬(wàn)元以下的新能源汽車(chē)，用途以網(wǎng)約車(chē)居多，賠付率、出險(xiǎn)率、維修成本等都相對(duì)較高，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。

新能源車(chē)企入局保險(xiǎn)領(lǐng)域或?qū)⒁�發(fā)“鯰魚(yú)效應(yīng)”，倒逼傳統(tǒng)險(xiǎn)企加速革新。平安證券分析稱(chēng)，對(duì)于新能源車(chē)企而言，在高度集中的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中，需在定價(jià)、服務(wù)等方面形成差異化優(yōu)勢(shì)，方可分得一杯羹；而對(duì)于傳統(tǒng)險(xiǎn)企而言，在已有經(jīng)驗(yàn)、渠道、人才儲(chǔ)備等較為充足的情況下，把握新能源車(chē)的數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)特性、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)，則是攻守兼?zhèn)涞闹匾�一環(huán)。此外，龍頭險(xiǎn)企規(guī)模效應(yīng)明顯、渠道和成本控制能力更強(qiáng)，具備比較優(yōu)勢(shì)。

有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，到2025年，中國(guó)新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)1543億元，預(yù)計(jì)2030年保費(fèi)規(guī)模將達(dá)12790億元。據(jù)了解，目前傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，對(duì)新能源汽車(chē)的車(chē)主畫(huà)像、駕駛習(xí)慣等多方面進(jìn)行評(píng)估，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，并且成立新能源項(xiàng)目組等，研究純新能源汽車(chē)行業(yè)相關(guān)導(dǎo)向和理念。

去年12月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款(試行)》，在傳統(tǒng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了保障范圍；明確了免除責(zé)任范圍；充分考慮到電池衰減等特點(diǎn)，重新明確新能源車(chē)的折舊率；針對(duì)新能源汽車(chē)特性，定制了包括電網(wǎng)、充電樁在內(nèi)的四項(xiàng)專(zhuān)屬附加險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4.49萬(wàn)億元，同比微降0.79%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.17萬(wàn)億元，同比減少2.16%。

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