隨著經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展，洗錢陷阱花樣翻新，慢慢侵蝕我們的安全感。為有效提升社會(huì)公眾反洗錢意識(shí)，積極防范和遏制洗錢等違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)，在金融知識(shí)普及月之際，交通銀行河源分行與本報(bào)聯(lián)合開展反洗錢知識(shí)宣傳，特設(shè)本專欄普及反洗錢知識(shí)，請(qǐng)您收好！

什么是洗錢？

洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

什么是洗錢罪？

《刑法》第191條將明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及產(chǎn)生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為判定為洗錢犯罪。

洗錢的危害是什么？

第一，洗錢為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法所得提供便利，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。

第二，洗錢活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，導(dǎo)致社會(huì)不公平。

第三，洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。

第四，洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。

第五，洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害國家安全、社會(huì)穩(wěn)定，并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。

案例一 出租、出借身份證助長洗錢

2007年，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)“潘某等人洗錢案”一審宣判，判決潘某等4人犯洗錢罪。潘某為了替境外“阿元”清洗從網(wǎng)上銀行詐騙的錢款，收集了其他人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉(zhuǎn)賬、匯款和提現(xiàn)。這些身份證實(shí)際上成了犯罪嫌疑人洗錢犯罪的工具。

在很多洗錢案件被偵破后，警方發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開立多個(gè)銀行賬戶或者辦理多張銀行卡，用來完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。

●為成人之美或貪圖小利而出租、出售自己的身份證件，很可能：

1.被他人假借您的名義從事犯罪活動(dòng)；

2.幫助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

3.成為金融詐騙的“替罪羊”；

4.遭受錢財(cái)損失和聲譽(yù)損失；

5.信用狀況受到合理懷疑。

案例二 “跑分”不是兼職，是犯罪

2020年12月至2021年5月期間，黃某組織吳某等人組成“跑分”團(tuán)隊(duì)為國外網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移非法所得流水金額達(dá)1.79億元，法院判決吳某等人犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

●“跑分”平臺(tái)常常打著兼職招聘的旗號(hào)，通過搭建平臺(tái)網(wǎng)站，以類似網(wǎng)約車“搶單”的模式，招攬群眾出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等，幫助其轉(zhuǎn)移非法所得。大家要警惕這類“跑分陷阱”，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，注意保護(hù)個(gè)人隱私信息，不要被網(wǎng)絡(luò)上不切實(shí)際的高額利潤所誘惑，更不能因?yàn)樨潏D一時(shí)之利，隨意出租出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等，以免淪為犯罪分子實(shí)施違法犯罪行為的幫兇。

案例三 賣出去的銀行卡被用于異地犯罪

據(jù)媒體報(bào)道，成都市金牛區(qū)群星路的某女士，先后被詐騙47萬元，這些錢均按要求存入了指定的銀行卡內(nèi)。案發(fā)后，警方在追查資金去向時(shí)，發(fā)現(xiàn)了20名來自云南的銀行卡持有人信息，而這些銀行卡都是犯罪分子通過“馬仔”王某收購來的。無疑，這些銀行卡持有人都受到警方追查。

●賬戶和銀行卡是個(gè)人進(jìn)行金融交易的憑證，如果將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，這些賬戶和銀行卡都可能被用于洗錢犯罪，或被破解和盜取其所有人的個(gè)人信息，并被用于其他犯罪。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬其所有人，一旦案發(fā)，賬戶和銀行卡所有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情況嚴(yán)重時(shí)還可能觸犯刑法。

我們?cè)撊绾巫觯?/p>

選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)；

主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別；

不要出租或出借自己的身份證件、銀行賬戶、銀行卡和U盾等；

不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；

遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢；

舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。

（供稿：交通銀行河源分行）