今年以來，投資市場(chǎng)波動(dòng)較大，穩(wěn)健類投資產(chǎn)品利率持續(xù)下行，廣發(fā)銀行河源分行向您推薦一種安全性好，收益穩(wěn)定的中長期投資品種——儲(chǔ)蓄國債。

儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行的、通過儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員，主要是商業(yè)銀行，面向個(gè)人銷售的不可流通人民幣國債。儲(chǔ)蓄國債具有類似儲(chǔ)蓄又優(yōu)于儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，非常適合希望獲得穩(wěn)定收益的個(gè)人投資者。主要優(yōu)點(diǎn)包括：

（一）信用等級(jí)高，安全性好。儲(chǔ)蓄國債由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行并還本付息，信用等級(jí)高于其他債券或銀行理財(cái)產(chǎn)品。

（二）收益穩(wěn)定，利息免稅。儲(chǔ)蓄國債發(fā)行利率固定，且高于相同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率，利息收入免征個(gè)人所得稅。

（三）認(rèn)購起點(diǎn)低，發(fā)行期次多，業(yè)務(wù)辦理方便。儲(chǔ)蓄國債以一百元為起點(diǎn)并以百元的整數(shù)倍發(fā)售，每年3-11月10號(hào)-19號(hào)發(fā)行，各儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員遍布全國各地約11 萬個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均可銷售。

（四）變現(xiàn)靈活。投資者可按相關(guān)規(guī)定在到期前提前兌取其持有

的儲(chǔ)蓄國債，獲得相應(yīng)資金。當(dāng)投資者需要貸款時(shí)，可用儲(chǔ)蓄國債作

為質(zhì)押物，到原購買銀行質(zhì)押貸款。

我國為什么發(fā)行儲(chǔ)蓄國債？

我國發(fā)行儲(chǔ)蓄國債，一方面可以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金，滿足國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要，另一方面可以滿足個(gè)人儲(chǔ)蓄穩(wěn)健投資需求，增加居民收入。目前，我國國債有儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債兩大品種，其中，儲(chǔ)蓄國債面向個(gè)人投資者發(fā)行，可通過承銷團(tuán)成員，主要是商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買。也就是我們經(jīng)常談到的國債投資品種。同時(shí)，儲(chǔ)蓄國債分為電子式和憑證式。兩者均實(shí)行實(shí)名制，相同期限品種發(fā)行利率基本相當(dāng)。但也存在不同。

電子式和憑證式的主要不同之處包括：

（一）{C}認(rèn)購手續(xù)不同。投資者購買電子式儲(chǔ)蓄國債，需開立個(gè)人國債賬戶并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶后，使用資金賬戶中的存款購買。投資者購買憑證式儲(chǔ)蓄國債，不需開立個(gè)人國債賬戶，可使用現(xiàn)金或銀行存款直接購買。

（二）購買情況記錄方式不同。電子式儲(chǔ)蓄國債以電子記賬方式記錄投資者購買情況。憑證式儲(chǔ)蓄國債以開立“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式記錄投資者購買情況。如丟失憑證，可攜帶其有效身份證件，前往購買憑證式儲(chǔ)蓄國債的承銷團(tuán)成員營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理掛失。

（三）投資者起息日不同。電子式儲(chǔ)蓄國債從發(fā)行公告中規(guī)定的發(fā)行期開始日起息，即無論投資者在發(fā)行期哪一天購買，起息日統(tǒng)一為發(fā)行期開始日。憑證式儲(chǔ)蓄國債從投資者購買當(dāng)日開始起息。

（四）付息周期和方式不同。電子式儲(chǔ)蓄國債按年付息。財(cái)政部通過承銷團(tuán)成員，于付息日營業(yè)開始前向投資者資金清算賬戶足額支付當(dāng)期利息。憑證式儲(chǔ)蓄國債到期一次還本付息，利息在投資者辦理兌付時(shí)支付；投資者于到期日后兌付憑證式儲(chǔ)蓄國債，利息計(jì)算至到期日前一日止，逾期不加計(jì)利息。

（五）到期兌付方式不同。電子式儲(chǔ)蓄國債到期時(shí)，財(cái)政部通過承銷團(tuán)成員于還本日營業(yè)開始前將本金和最后一次利息轉(zhuǎn)入投資者資金賬戶。憑證式儲(chǔ)蓄國債到期后，投資者需前往承銷團(tuán)成員網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付。

儲(chǔ)蓄國債如何購買？

投資者首次購買電子式儲(chǔ)蓄國債，需在承銷團(tuán)成員開立個(gè)人國債賬戶，并指定一個(gè)同行人民幣結(jié)算賬戶作為個(gè)人國債賬戶的資金清算賬戶。如通過儲(chǔ)電子式蓄國債網(wǎng)上銷售試點(diǎn)承銷團(tuán)成員的網(wǎng)上銀行購買，投資者同樣需要開立個(gè)人國債賬戶并指定資金清算賬戶，資金清算賬戶的網(wǎng)上銀行功能必須通過柜面渠道開通，同時(shí)選擇是否使用高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的信息確認(rèn)方式，如USBKEY、電子密碼器、電子銀行口令卡等，如通過承銷團(tuán)成員柜面購買，需攜帶個(gè)人國債賬戶和資金清算賬戶憑證、有效身份證件。

投資者購買憑證式儲(chǔ)蓄國債，需持有效個(gè)人身份證件，前往承銷團(tuán)成員營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，通過現(xiàn)金或銀行存款轉(zhuǎn)賬的方式購買。

儲(chǔ)蓄國債可以由他人代辦認(rèn)購嗎？

多數(shù)儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員允許投資者委托他人代辦儲(chǔ)蓄國債認(rèn)購。代辦時(shí)，對(duì)于電子式儲(chǔ)蓄國債，代辦人需攜帶投資者個(gè)人國債賬戶和資金清算賬戶憑證、投資者和代辦人有效身份證件，前往承銷團(tuán)成員營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照有關(guān)規(guī)定辦理。對(duì)于憑證式儲(chǔ)蓄國債，代辦人需攜帶投資者和代辦人有效身份證件，前往承銷團(tuán)成員營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，按照有關(guān)規(guī)定辦理。

未到期的儲(chǔ)蓄國債可以變現(xiàn)嗎？

投資者可以通過提前兌取或在原購買儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員抵押貸款方式將儲(chǔ)蓄國債提前變現(xiàn)。

投資者怎樣取得儲(chǔ)蓄國債利息和本金？利息怎樣計(jì)算？

投資者可以通過到期兌付和提前兌取方式獲得相應(yīng)的儲(chǔ)蓄國債本金和利息。對(duì)于電子式儲(chǔ)蓄國債，到期兌付方式下，財(cái)政部通過儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員，于付息日或還本日營業(yè)開始前向投資者資金清算賬戶足額支付電子式儲(chǔ)蓄國債利息或本金，對(duì)于憑證式儲(chǔ)蓄國債，投資者可持憑證式國債收款憑證，到原購買儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員辦理兌付，獲得憑證式國債本金和利息。

提前兌取方式下，投資者可在發(fā)行期結(jié)束后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)到原購買儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員，提前兌取其持有的部分或全部儲(chǔ)蓄國債。投資者辦理提前兌取時(shí)，按投資者實(shí)際持有天數(shù)和當(dāng)期國債發(fā)行通知中規(guī)定的分檔利率計(jì)算。

以上，就是儲(chǔ)蓄國債的投資小知識(shí)，您都了解了么？因儲(chǔ)蓄國債發(fā)行額度有限，建議您提前做好資金安排。