6月1日，2020年防范非法集資宣傳月正式拉開序幕。今年活動的主題是“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”，為做好宣傳月的各項工作，河源市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在這里向大家揭示非法集資的定義、常見手法以及如何有效識別和防范非法集資。

一、什么是非法集資?

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。同時具備四個特征:

非法性

未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金

公開性

通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳

利誘性

承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報

社會性

向社會公眾即社會不特定對象吸收資金

二、非法集資的四個常見手法

承諾高額回報

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

以虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

利用親情誘騙

有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

三、規(guī)避非法集資陷阱的“三看三思”法

一看是否取得金融監(jiān)管部門（如人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等）的批準(zhǔn)文書，并向監(jiān)管部門核實真?zhèn)危?/p>

二看投資理財產(chǎn)品是否在批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)；

三看資金投向領(lǐng)域是否真實、安全、可靠。

三思：

一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；

二思投資收益是否符合市場經(jīng)營規(guī)律；

三思自身經(jīng)濟(jì)實力是否具備抗風(fēng)險能力。

四、謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險；

二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅；

三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪；

四是注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。