隨著我國新登記注冊市場主體快速成長和創(chuàng)業(yè)熱潮的興起，“小微企業(yè)融資難、融資貴”等問題日益突出，“普惠金融”如何助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”等問題成為社會關(guān)注的焦點。3月5日，李克強總理在2015年政府工作報告中，兩次提到“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，并將其列為中國經(jīng)濟發(fā)展的“雙引擎”之一。

為響應政府的號召及滿足巨大的市場需求，中國平安近日宣布，將旗下多個相關(guān)業(yè)務，整合成一個統(tǒng)一的“平安普惠金融”業(yè)務集群，打通天、地、網(wǎng)資源，集合各業(yè)務線前、中、后臺優(yōu)勢，大力發(fā)展“普惠金融”，以更好服務小微企業(yè)和個人消費金融需求，助力中國實體經(jīng)濟發(fā)展。

該業(yè)務集群整合了平安直通貸款業(yè)務、陸金所轄下的P2P小額信用貸款以及平安信用保證保險事業(yè)部三個模塊的業(yè)務管理團隊，未來將成為中國最大的消費金融服務提供商之一。

整合線上線下  打通天地網(wǎng)

近年來中國平安一直踐行“普惠金融”理念，致力于成為“國際領先的個人金融生活服務提供商”，通過發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，加大金融創(chuàng)新力度，旗下相關(guān)業(yè)務領域的發(fā)展取得了長足進步。

中國平安表示，新的業(yè)務集群將協(xié)同線上線下，打通目前中國平安旗下的“天地網(wǎng)”資源，致力于發(fā)展“普惠金融”，服務于社會和國家。

具體而言，“天”指的是平安直通貸款服務平臺（下稱“平安直通貸款”）， 是中國平安為開拓金融產(chǎn)品遠程交易搭建的業(yè)務咨詢服務平臺。該業(yè)務起步于2010年，面向中國貸款客戶的資金需求，提供線上直通消費貸款咨詢服務。平安直通貸款目前已建立起完整的線上直通貸款服務平臺，既可實現(xiàn)PC、移動終端、電話的無縫切換，3000名業(yè)務座席又能360度全方位、7*24小時全時段為客戶提供安全便捷的貸款服務，幫助客戶完成一站式、全自助、訂制化的直通貸款申請，其優(yōu)勢在于空中渠道，以遠程方式使客戶能夠便捷地享受到金融服務。

“地”即平安信保，它是中國平安旗下小額個人及小微企業(yè)無抵押消費貸款的服務機構(gòu)，其優(yōu)勢在于廣大的線下門店，以及在各個區(qū)域、城市精耕細作積累的當?shù)亟?jīng)驗。平安信保業(yè)務模式為“信用保證險+銀行貸款”，自2005年發(fā)展至今，該業(yè)務已在市場與銷售、風控、運營合規(guī)等方面建立起成熟的機制。2014年8月，中國平安海外控股公司宣布收購淡馬錫旗下富登金融控股有限公司全資設立的擔保公司，并將其更名為平安普惠融資擔保公司。目前擔保和信用保證保險業(yè)務已拓展至全國近100個城市，建立起逾400個網(wǎng)點以及約40家擔保門店。

“網(wǎng)”指的是陸金所P2P小額信用貸款業(yè)務平臺。陸金所是中國平安旗下網(wǎng)絡投融資咨詢服務平臺，其優(yōu)勢在于線上金融信息服務。成立短短4年時間，陸金所已成長為國內(nèi)領先并具有國際影響力的非標金融資產(chǎn)交易信息服務平臺，為中小企業(yè)及個人客戶提供專業(yè)、可信賴的網(wǎng)絡投融資服務，其P2P業(yè)務平臺的規(guī)模已經(jīng)位居全球前三、中國第一。

按照中國平安集團高層的整體謀劃，上述業(yè)務具有客戶群相似，業(yè)務模式互補，戰(zhàn)略協(xié)同性強等特點，將于近期內(nèi)整合形成一個名為“平安普惠金融”的業(yè)務集群，統(tǒng)一進行業(yè)務前中后臺的管理。該整合將有利于資源協(xié)同、專業(yè)化管理，有機結(jié)合陸金所P2P業(yè)務平臺、平安直通的線上能力和平安信保強大的線下能力，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，發(fā)揮規(guī)模效益，“平安普惠金融”未來將成為中國最大的消費金融服務提供商之一。

整個普惠金融業(yè)務線將由韓國籍的平安高管趙容奭（Y.S.CHO）領銜，而計葵生領銜的陸金所也將純化其作為金融理財信息咨詢平臺的功能，更好地發(fā)揮其非標金融資產(chǎn)集散地的市場作用，構(gòu)建成一個開放的平臺。兩者緊密結(jié)合，將使得平安普惠獲得強大的線上發(fā)展能力，而陸金所也將獲得強大的線下服務能力支持，使其原有的P2P產(chǎn)品線，將成為更加開放的P2P產(chǎn)品平臺，獲得包括平安普惠在內(nèi)的更加豐富的P2P產(chǎn)品供應支持。

匯聚多國管理精英   綜合前中后臺優(yōu)勢

此次“平安普惠金融”匯聚了強大的明星高管陣容。除了趙容奭（韓國）之外，風控、營銷、產(chǎn)品等多個條線都有來自于韓國、臺灣、香港等多個國家和地區(qū)的高管。這些行業(yè)精英擁有豐富的國際金融業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗，將為“平安普惠金融”帶來強大的核心競爭力。

同時，作為國內(nèi)最早開展小額消費信貸業(yè)務的中國金融企業(yè)，中國平安“普惠金融”相關(guān)業(yè)務經(jīng)過多年的發(fā)展和摸索，已在前、中、后臺形成了各項能力優(yōu)勢，包括：前臺較強的獲客能力；中臺方面的資產(chǎn)投資能力、風控定價能力；后臺的運營管理能力、售后服務能力、貸款催收能力及反欺詐能力等。

前臺方面，來自花旗銀行、匯豐銀行的國際精英團隊早在十年前，就被平安集團董事長馬明哲挖角至平安。以信保的商業(yè)模式以及團隊帶來的店面管理制度等，使得平安在小額消費信貸業(yè)務領域快速布局，崛起為行業(yè)先鋒。

中臺方面，數(shù)據(jù)分析和挖掘、產(chǎn)品設計、風險定價、評分卡等核心技術(shù)和自動化加人工智能的核保審批風控流程也是平安信保團隊長期形成的核心優(yōu)勢，其不良率顯著低于同業(yè)水平。除此之外，前麥肯錫合伙人，現(xiàn)任平安集團首席營運官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎領銜的平安科技團隊，亦為普惠金融服務的中臺業(yè)務提供了強大的數(shù)據(jù)挖掘及分析能力的支持。

作為最早做后援集中的金融企業(yè)，中國平安在麥肯錫、匯豐等幫助下，在上海張江建有亞洲領先的后援服務平臺，可集中發(fā)揮其在技術(shù)營運、售后服務、投訴咨詢、催收等方面的優(yōu)勢，將為其普惠金融業(yè)務提供強大的后援和地面服務支持。

中國平安表示，此次整合將進一步發(fā)揮各自優(yōu)勢，明確分工，各司其職，協(xié)調(diào)互補，快速發(fā)展。未來計葵生所統(tǒng)領的陸金所將更加聚焦于信息咨詢服務平臺，并形成與產(chǎn)品端的區(qū)隔和分工，從而更好地發(fā)揮線上的客戶獲取方面的優(yōu)勢，吸引一線城市的金融資源，并通過普惠金融業(yè)務團隊，為小微企業(yè)和三、四線城市的消費者、創(chuàng)業(yè)者提供更加方便、快捷、高效的金融服務支持。

三大普惠 實現(xiàn)人人享有“借貸權(quán)”

“普惠金融”是關(guān)乎國計民生、關(guān)乎社會創(chuàng)新發(fā)展的重要金融服務領域，兼有公益性和商業(yè)性雙重屬性。針對國內(nèi)長期存在的“兩多兩難”問題（中小企業(yè)多，融資難；民間資本多，投資難），國務院總理李克強在政府工作報告中明確提出，要大力發(fā)展普惠金融。

除了集合線上線下、前中后臺優(yōu)勢，建立“普惠金融”業(yè)務集群，中國平安還將從客戶普惠、產(chǎn)品普惠、創(chuàng)新普惠三方面入手，力圖實現(xiàn)“讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖”。

作為普惠金融的重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)金融滿足了廣大民眾和中小企業(yè)的投融資需求，激活了金融市場，也重塑了整個信貸格局。客戶普惠即針對“兩難”問題的核心人群，小微企業(yè)主，尤其是三四線城市的小微企業(yè)主，以及傳統(tǒng)銀行借貸難以覆蓋的個人客戶，以一線城市的資金支持三四線城市，實現(xiàn)人人享有“借貸權(quán)”，解決“兩多兩難”問題。產(chǎn)品普惠即針對大眾化客群，開發(fā)貼近大眾客群需求的小額、有抵押無抵押、隨借隨還等品類豐富的普惠型產(chǎn)品。創(chuàng)新普惠即以互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新科技手段，集中國平安在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的成功經(jīng)驗和技術(shù)能力，讓普通大眾可以隨時隨地、簡單方便地享受普惠金融服務。

目前，中國平安旗下已有多款具備以上“三大普惠”特質(zhì)的產(chǎn)品。比如 iloan，客戶可在手機端完成申請、驗證等程序，最快6分鐘即可在線申請并獲得小額貸款，該產(chǎn)品也獲得了廣大大眾化客群的青睞和追捧。未來，平安普惠金融業(yè)務集群將進一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新與科技開發(fā)能力，讓小微企業(yè)、個體工商戶、個人可以通過網(wǎng)絡、電話和遍及100多個城市的400余家網(wǎng)點，獲取快速、低成本的融資服務，最快當日申請當日放款；客戶只要有良好借貸記錄，即可享受“一鍵借貸”、利率折扣等服務。

中國平安表示，整合以后的平安普惠金融，將著力塑造在“普惠金融”領域里的標桿式服務能力，致力于將“平安普惠金融”打造成為全國乃至全球領先的消費金融服務提供商，服務社會百姓，支持國計民生，為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的國家發(fā)展戰(zhàn)略作出應用的貢獻。(粵平)