核心提示

      近段時間以來，河源的大街小巷忽然多了一種特殊的“牛皮癬”廣告，和一般的“牛皮癬”不同的是它用油漆噴涂在路面上，很難鏟除。廣告的內(nèi)容則是為信用卡、醫(yī)�？�、住房公積金套現(xiàn)；而且河源一些論壇上也出現(xiàn)了類似的套現(xiàn)服務(wù)廣告。
      有讀者對此表示不解：信用卡是促進消費的，并不鼓勵取現(xiàn)金，若要從信用卡里取現(xiàn)金，銀行會從中收取較高的手續(xù)費用和利息。如果借套現(xiàn)服務(wù)的名義進行虛假消費，那無疑是給了消費者一個空子可鉆。河源真的有這類服務(wù)嗎？這種行為是騙子騙錢的新花招還是真的能套現(xiàn)？套現(xiàn)是否存在風(fēng)險？
      帶著一系列問題，記者經(jīng)調(diào)查摸底，發(fā)現(xiàn)河源的套現(xiàn)服務(wù)還真不少。有關(guān)方面提醒：提供信用卡、醫(yī)�？�、住房公積金套現(xiàn)服務(wù)是一種違法行為，一經(jīng)查證屬實，對提供套現(xiàn)服務(wù)的機構(gòu)或個人將予以嚴肅查處。同時，有關(guān)方面還提醒廣大客戶，應(yīng)正確使用信用卡、醫(yī)保卡等，警惕違規(guī)套現(xiàn)的風(fēng)險。

信用卡套現(xiàn)的“牛皮癬”直接粘貼在人行道上，十分扎眼。

現(xiàn)象 “套現(xiàn)”廣告泛濫街頭

      在報料人提供的線索下，記者昨日在市區(qū)街頭走訪時發(fā)現(xiàn)，的確有不少地段人行道地面、電線桿、燈箱廣告上貼著信用卡、住房公積金、醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)小廣告。在紅星路的地面上，100多米的范圍內(nèi)貼有十幾張此類廣告，這些廣告都是用油漆噴涂在人行道的地面上，用腳使勁擦也擦不掉。
      記者隨后撥通了街頭套現(xiàn)小廣告中的一個手機號，查詢歸屬地時發(fā)現(xiàn)該號碼是清遠市的。記者以撥打外地長途電話會增加話費為由，要求接電話的男子提供一個本地的固定電話，但該男子表示他沒有固定的營業(yè)地點，也沒有固定電話，“如果有興趣大家可以約一個地點，我?guī)�上POS機，喝一杯飲料的時間就能把信用卡給套現(xiàn)了。”據(jù)該男子介紹，他抽取的套現(xiàn)手續(xù)費是套現(xiàn)金額的2.5%，即套現(xiàn)金額1000元收取25元的手續(xù)費。
      記者隨后又在百度上輸入“信用卡套現(xiàn)·河源”，搜索引擎即顯示出多條本地的“專業(yè)信用卡套現(xiàn)”的信息，記者點擊進入網(wǎng)頁時，發(fā)現(xiàn)該帖已被刪除或被管理員或版主屏蔽，但從搜索引擎所顯示的信息中仍能看到提供套現(xiàn)者的電話和QQ號碼。記者隨后加了一個提供套現(xiàn)服務(wù)的QQ號碼，對方表示套現(xiàn)超過5萬元只需要1.5%的手續(xù)費，也就是750元。對方還稱“1.5%的手續(xù)費已經(jīng)夠低了，現(xiàn)在市場競爭大，我已經(jīng)做了最低讓步�！�
    記者隨后又撥打了兩個套現(xiàn)廣告電話，發(fā)現(xiàn)他們報出的套現(xiàn)手續(xù)費基本都在2.5%—3%左右。

暗訪 額度內(nèi)要多少套多少

       昨日上午，記者按照網(wǎng)上提供的一個電話，跟一聲稱可以提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的男子約好在沿江路萬聯(lián)電腦城碰面。見面后，該男子將記者領(lǐng)到電腦城內(nèi)的一個店面前，記者注意到，這家店面的業(yè)務(wù)范圍是批發(fā)內(nèi)存卡、U盤、MP4等數(shù)碼產(chǎn)品，在柜臺上并未看到POS機。
      記者詢問如何進行信用卡套現(xiàn)時，這一男子回答，“和你正常消費一樣，只是換種交易方式，從刷卡買商品變成買我的現(xiàn)金。”隨后他向記者介紹了收費標準，3000元以下收取套現(xiàn)金額2.5%的手續(xù)費，3000元以上手續(xù)費為2%。至于能套現(xiàn)的金額，“只要額度允許，你想套多少就套多少。如果你在銀行ATM機上取現(xiàn)，只能拿到信用額度的一半�！庇浾邌栠@種套現(xiàn)方式是否有風(fēng)險，對方稱“沒有任何風(fēng)險，跟平時刷卡消費一樣”。隨后記者以不清楚信用卡還款日期為由拒絕了套現(xiàn)行為。
      接著記者再跟幾名套現(xiàn)商戶進行了電話交談，發(fā)現(xiàn)這些商戶的說法如出一轍，只是有手續(xù)費高低的差別。
      “你經(jīng)過POS機刷卡后，我直接給你現(xiàn)金就行了，不需要你購買商品，跟你去商場消費一樣，銀行會認為你是在刷卡消費，所以也可以享受50多天的免息期，甚至可以積分，只要你在下一個賬單還款日全額還款，銀行不會收你一分錢利息。”一位持外地手機的劉先生耐心地與記者溝通，“我們收取的手續(xù)費比你去銀行取現(xiàn)要低得多，如果方便的話，我可以上門服務(wù)�！�

觀察 裝個刷卡POS機其實不難

      記者采訪發(fā)現(xiàn)，本來用于方便刷卡消費購物的POS機，現(xiàn)在卻變成了提供套現(xiàn)服務(wù)機構(gòu)或個人牟利的工具和消費者逃避較高手續(xù)費的手段，難道向銀行申請安裝POS機很容易？記者采訪了解到，實際上商戶要想安裝一個POS機并不是一件難事。
      據(jù)了解，申請安裝銀行的POS機只需要復(fù)印企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、企業(yè)銀行賬號章或相關(guān)開戶資料等材料，并出示企業(yè)公章即可，企業(yè)或個體戶都可以申請安裝。有部分稍為嚴格的代理公司則要求出示租賃合同、透露企業(yè)每月具體營業(yè)額等資料。而且，申請和安裝這些POS機是免費的，只是一般3個月內(nèi)如果無刷卡記錄的話，銀行就要收回商戶的POS機。
      事實上，申請安裝POS機的條件并不難達到。中介注冊一個空殼公司后，就可以商戶的名義申請安裝POS機，然后專門為信用卡用戶提供套現(xiàn)服務(wù)。此外，還有一些商戶本身有主營的業(yè)務(wù)，同時還“兼職”套現(xiàn)，通過虛假消費來為持卡人提供現(xiàn)金，從而致使這個“行業(yè)”一下子空前“繁榮”起來。
      以上只是“原始”的流程，現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成型的“衍生方式”有網(wǎng)上購物、預(yù)訂機票和手機充值等多種渠道，不過，套現(xiàn)的原理基本一致。

調(diào)查 醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)100元換70元

      記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)中介往往還提供醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)服務(wù)，中介以現(xiàn)金收購套現(xiàn)者用醫(yī)�？ㄋ⒖ㄙI來的藥的形式進行。
      昨日中午，記者依照小廣告里的電話，跟長安街的一位醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)中介取得了聯(lián)系。據(jù)這一曾姓男子介紹，醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)1000元以上可兌換套現(xiàn)金額的75%，1000元以下可兌換70%。具體做法是，他會隨同套現(xiàn)者前往藥店買藥，“我要什么藥，你就刷你的醫(yī)保卡，然后我用現(xiàn)金買你手上的藥�！�
      該男子還提醒記者，買藥時一般要去他選好的藥店，因為他做這一行久了，知道哪家店銷售的藥質(zhì)量有保證，價格也比較合理，這樣他買來的藥也才好出手。

誘惑 違規(guī)套現(xiàn)比在銀行取現(xiàn)便宜不少

      記者在采訪中了解到，盡管目前有部分銀行開始免收信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費，但多數(shù)銀行都是要收取所提取的現(xiàn)金總額1%—3%不等的手續(xù)費，而且取現(xiàn)也不能免息，幾乎所有銀行都會收取取現(xiàn)金額每天0.05%的利息。
      按此計算，如果從信用卡取現(xiàn)5萬元的手續(xù)費是500元—1500元，而且銀行按照循環(huán)利率計算，每天還必須支付25元的利息，50天算下來利息就達1250元�？偟乃銇�，直接在銀行從信用卡取現(xiàn)5萬元使用50天的成本是1750元—2750元，而在這些套現(xiàn)中介的平均成本介于750元—1250元，后者大約比前者少一半。
      同時，信用卡一般不允許在銀行全額取現(xiàn)，最多只能提出透支額度的50%。還有，若在銀行取現(xiàn)，到期一般都要全額還款，而通過套現(xiàn)來被確認為“消費”的話，則可以選擇最低額度還款。這些特點都增加了“灰色”套現(xiàn)的吸引力，為那些套現(xiàn)服務(wù)機構(gòu)提供了一個有利可圖的空間。
      而據(jù)記者從上述電腦城的男子套現(xiàn)中介處了解的信息，他們向潛在顧客吹噓的賣點除了比銀行取現(xiàn)便宜，還有以下幾點：套現(xiàn)如同正常刷卡消費，可以給出消費小條并享受免息期，而取現(xiàn)是沒有免息期的，而且到銀行取現(xiàn)，銀行會懷疑持卡人的消費能力，對信用度和信用記錄可能會產(chǎn)生不利影響；中介還可以為有需要的市民提供“養(yǎng)卡”服務(wù)，幫助提高信用卡的額度。
      套現(xiàn)服務(wù)機構(gòu)如此熱衷為別人提供信用卡套現(xiàn)，他們的利益點又在哪里？記者采訪了解到，對于套現(xiàn)中介而言，在給持卡人“套”出來的現(xiàn)金里收取2.5%——3%不等的手續(xù)費中，除去銀聯(lián)和銀行1%左右的刷卡扣率外，他們還能賺取1.5%—2%的收益。因為有利可圖，而且風(fēng)險也不大，才使一些人鉆這個空子。

說法 嚴打違規(guī)套現(xiàn)行為

      昨天，河源工商銀行的相關(guān)人士在接受記者采訪時表示，信用卡及其它卡套現(xiàn)行為在一些地區(qū)尤其是大城市很普遍。據(jù)調(diào)查，目前河源地區(qū)也的確存在這類現(xiàn)象，主要是一些持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)進行虛假交易而取得套現(xiàn)。這種行為對于提供服務(wù)的機構(gòu)和個人來說屬于違法行為，一經(jīng)查證屬實，必將嚴肅處理。不過他表示，銀行方面在鑒定是否存在真實貨物交易上具有一定的難度。
      據(jù)了解，目前國家正在啟動針對信用卡非法套現(xiàn)及其它信用卡犯罪的司法解釋工作，將會明確具體懲罰條例，信用卡及其它卡套現(xiàn)將被納入刑事打擊范圍。
      昨天，廣發(fā)行河源分行客戶熱線的一名工作人員告訴記者，銀行為客戶辦理信用卡，主要目的是方便消費者刷卡消費，但并不提倡提取現(xiàn)金。如果消費者使用非正常手段套現(xiàn)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行方面將對其信用卡施行暫停使用，并將追究其違規(guī)責(zé)任。
      據(jù)了解，目前國務(wù)院法制辦已將打擊違規(guī)套現(xiàn)行為和不法中介列入正在制訂的《市場違法行為處罰辦法》內(nèi)容中，在行政法規(guī)層面明確對套現(xiàn)行為及套現(xiàn)行為人的處罰依據(jù)。最高人民法院和最高人民檢察院采納了中國銀聯(lián)提交的打擊非法套現(xiàn)司法建議函，兩高目前已經(jīng)啟動了針對信用卡非法套現(xiàn)以及其他犯罪的司法解釋工作。

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建立長效機制 防范違規(guī)套現(xiàn)

      早在2006年中國銀聯(lián)就會同各商業(yè)銀行健全規(guī)范制度，研發(fā)監(jiān)控系統(tǒng)，共享風(fēng)險信息，組織行業(yè)風(fēng)險聯(lián)席會議，展開用卡普及宣傳，防范和應(yīng)對信用卡違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)象。
      中國銀聯(lián)組織各家成員機構(gòu)聯(lián)合制訂了打擊信用卡違規(guī)套現(xiàn)方面的規(guī)范制度，并強化了對商戶風(fēng)險的監(jiān)控，銀行卡風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)初步建立。僅2008年上半年，中國銀聯(lián)就協(xié)助產(chǎn)業(yè)各方查處高度套現(xiàn)風(fēng)險的交易3.4萬筆，關(guān)閉和整頓套現(xiàn)商戶2300多家。同時，通過定期的銀行卡同業(yè)間風(fēng)險聯(lián)席會議，中國銀聯(lián)與各商業(yè)銀行實現(xiàn)風(fēng)險信息共享，通報不法中介和風(fēng)險商戶4000多個、欺詐嫌疑申領(lǐng)人上萬名，發(fā)布各類風(fēng)險提示近200次。
      此外，中國銀聯(lián)還聯(lián)合有關(guān)方面積極開展正確用卡宣傳活動，提示持卡人和商戶正確申請和使用信用卡，樹立健康的用卡觀念，警示違規(guī)套現(xiàn)風(fēng)險，使民眾規(guī)范用卡意識明顯提高。